什么叫非法集資？

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務 院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾 還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資 金的行為。

一、非法集資主要表現形式有哪些？

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了 以下幾種形式：

2.以發行或者轉讓股權、債權、募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾

給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒 介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

5.其他涉嫌非法集資的行為。

二、非法集資的常見手法有哪些？

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資, 非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭 受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或 企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

三、典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”“新政策”“區塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非 法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等， 贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認 證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司 領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、 禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那 兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路, 或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

四、非法集資常見套路是什么？

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的， 通常采取以下手段騙取群眾信任。

1. 裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司， 辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資 質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如 人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員 站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

2. 編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

3. 混淆投資概念，加大識別難度。不法分子把在地方股權交 易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯 達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名 詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

4. 承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現 先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

五、防范非法集資的方法

1.“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照， 還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱, 先征求家人和朋友的意見，拖延一晩再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

2. 規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈 套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不 要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投 資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、 名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！

3. 謹慎投資，嚴防非法集資陷阱。

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為 及時舉報投訴。

財務處